2024年，银行业、保险业、信托业面对哪些新形势、新要求，身处金融行业的从业者们又将如何面对新挑战与新机遇?《中国银行保险报》特地开设“新春第一访”栏目，邀请金融行业内资深从业人士畅谈对于行业发展转型的最新思考。

　　跳出同质化竞争，是当前人身险行业面临的一道必答题。近年来，人身险公司产品和服务的同质化趋势比较明显，增加了行业向高质量发展转型升级的难度。

　　如何破局?近日，平安人寿党委书记、董事长杨铮在接受《中国银行保险报》记者专访时表示，面向同质化竞争，保险公司应打造高质量、专业化的代理人队伍，多渠道协同发展，同时应构建差异化的“保险+服务”模式，筑牢创新发展的护城河。

　　杨铮还表示，2023年，人身险行业实现了复苏回暖。当前支撑我国经济高质量发展的要素条件不断增多，同时，得益于监管的引领、需求的变化，预计行业未来能够继续维持稳健增长的态势。

　　2023年，平安人寿持续深化“渠道+产品+数字化”的改革战略，改革成效持续显现，业务经营稳健，新业务价值大幅增长。

　　第一，多渠道协同效应加速释放，业绩稳健。个险渠道方面，代理人队伍结构持续优化，人均新业务价值同比大幅增长;银保渠道方面，与平安银行加强协同融合，并持续拓展外部合作银行渠道;社区网格化方面，经营模式推广加速，已组建超1.1万人的高素质专员队伍。截至2023年前三季度，银保渠道、社区网格及其他等渠道贡献了平安寿险新业务价值的15.8%。

　　第二，“保险+服务”体系日益完善，有效赋能业务发展。居家养老方面，截至2023年末，平安居家养老服务已覆盖全国50余个城市，累计近10万人获得居家养老服务资格;高品质康养社区方面，平安臻颐年项目落子上海静安，首个服务体验中心在三亚开业运营。

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　　第三，深化依托数字化赋能，加速提质增效。一是让经营管理更智慧。2023年，涵盖寿险经营管理“神经网络”全景的“捷报”智慧经营平台有效助力公司经营分析与管理决策，迈向聪明经营。二是让服务体验更优质。2023年，公司服务运营线%，理赔方面“闪赔”服务平均支付时效达8.4分钟。三是让队伍经营更高效。AI工具“代理人AskBob”已全面覆盖寿险队伍核心工作场景，年覆盖使用率达到97%，有效协助代理人满足客户多元保险需求。

　　2024年，平安人寿将持续深化“渠道+产品”改革战略，着力推进高质量发展转型。渠道方面，推动四大渠道协同并进，将“三好五星”评价体系融入寿险经营主线，实现队伍的高质量、可持续发展。产品方面，依托平安集团医疗健康生态圈，不断优化完善“保险+服务”体系。

　　当前市场环境下，人身险业该如何跳出同质化竞争，在新赛道和新周期中获得持续增长?

　　面向同质化竞争，第一，要深化代理人队伍改革转型。在未来较长一段时间内，代理人队伍依旧是支撑保险公司业务发展的核心力量，险企要始终坚定深化队伍改革转型之路。

　　第二，要通过多渠道并进，支撑业务。目前大部分险企仍以单一渠道为主，随着客群结构、实际需求以及场景的转变，未来险企需要构建多元化的渠道，提供不同的渠道服务触达客户，以此带来业绩支撑。

　　第三，要构建保险+服务模式，拓宽服务边界。目前险企产品同质化竞争激烈，险企可结合自身资源优势，构建保险+服务产品体系，满足客户差异化、多元化需求。

　　近年来，代理人规模收缩，各大公司都将绩优代理人作为发力重点。请介绍目前贵公司营销体系改革的进展以及未来计划?

　　代理人培优、增优已经逐步成为头部公司的共同选择。2023年，平安人寿围绕建设高素质、高绩效、高品质的“三高”代理人队伍，实施扩绩优、强组织、稳队伍三大策略，聚焦绩优分群运作、三好五星营业部经营以及基本法推动三项重点工作，持续推动队伍管理模式向精细化、数字化和专业化转变。

　　第一，绩优分群运作是推动队伍经营管理模式向精细化转变的推进器。公司将代理人划分为顶尖绩优、高绩优、准绩优三类人群，基于不同的人群画像及定位，提供有针对性的训战运作及资源、荣誉、政策支持。

　　第二，三好五星营业部经营是队伍经营管理模式向数字化转变的方向盘。2023年，公司升级了三好五星评价标准，新体系覆盖增员、培养、绩效及日常四个管理模块12个关键指标，以短板原则对营业部整体的经营作出星级评定。

　　第三，基本法推动是队伍经营管理模式向专业化转变的发动机。为支持不同的人才选择适合自己发展的职涯路线条行销个人发展通道，行销、高绩效、普通3条组织发展通道。2023年二季度起，公司增设行销组织发展路线，行销人员直增行销人员可晋升主管，鼓励代理人以优增优，搭建高质团队。

　　未来，我们将通过增量做精、存量做强、团队做优三项改革工程，持续推动代理人队伍经营管理模式向精细化、数字化和专业化的转型进程。增量做精方面，打造高质增员漏斗，推动以优增优，研究试点新养专职教练模式和训战一体的新人养成体系，使得新人增得来、留得住;存量做强方面，深化绩优分群运作，推动队伍结构优化，产能增长;团队做优方面，以三好五星营业部为经营主线，持续提升星级部课占比，实现队伍的高质量、可持续发展。

　　2024年3月，《保险销售行为管理办法》将正式实施，在推动代理人分类分级方面，平安人寿有哪些规划?

　　平安人寿按照监管和中保协的推进要求，积极开展代理人能力资质分级体系建设的研究和规划工作。2024年，公司将在行业自律组织制定的销售能力分级框架下，结合自身实际情况，建立平安人寿保险销售能力资质分级管理体系，做好分级制度建设、培训考试体系建设、系统开发以及宣传推动等各方面的准备工作，若条件成熟，将适时逐步开展试点工作。

　　过去的一年，行业发生了深刻变化，公司一方面参考市场利率情况，完成了传统险预定利率3.5%下调至3%的平稳切换，持续强化利差风险管理;另一方面，在银保渠道严格执行“报行合一”，银行渠道平均手续费率下降取得了显著效果，有效改善费用投产。

　　当前支撑我国经济高质量发展的要素条件不断增多，政策端也已明确坚持稳中求进工作总基调。随着需求端的进一步恢复、供给端的进一步企稳，宏观经济回升向好的态势将继续得到巩固和增强，市场环境也将持续向好。

　　同时，得益于监管的引领、需求的变化，预计行业未来能够继续维持稳健增长的态势。一方面，我国的寿险深度和密度仍低于全球保险业的平均水平，市场提升空间较大。另一方面，随着老龄化程度的加深，未来市场对健康、医疗以及养老等方面emc易倍app、多层次的需求也将愈加旺盛，为行业发展带来新的增长机遇。

　　一是继续践行金融以人民为中心，着重做好“普惠金融”“养老金融”大文章。继续提供高性价比、低门槛的普惠保险产品;奋力推进养老保险发展，丰富养老保险产品供给，满足多层次养老需求。

　　二是秉承“保险姓保”的产品理念，洞察客户的疾病、医疗、意外、寿险等多样化保障需求，发挥保险产品多元保障优势，不断拓展保障产品品类。

　　三是推动普通型、分红型等各类型业务均衡发展，保险期间涵盖定期、长期、终身，满足客户多样化需求。通过产品类型多元、保险期间多元，优化资产负债匹配;另外，公司将密切关注市场及宏观环境变化，实现资产负债的有效联动。

　　中央金融工作会议提出做好“养老金融”大文章，在您看来，保险业需从哪些方面有针对性地进行创新布局?

　　实现老有所养、老有所依，发展养老金融势在必行。今年1月，国务院办公厅印发的《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》，为保险业参与银发经济发展、做好“养老金融”大文章提供了具体路径。

　　保险业应紧跟国家政策号召，充分发挥自身优势，在保险产品、医健康养服务等方面持续丰富供给，助力养老金融高质量发展。在保险产品方面，加速创新探索，持续满足客户对于养老、财富类产品的需求。在医健康养服务方面，打造“产品+服务”模式，为客户提供优质的医疗健康养老服务。

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